Livergence entre objectifs et reali

Livergence entre objectifs et realisations doit etre analysee afin de mettre en evidence les causes de l’ecart :
- Cause externe avec la modification d’element relevant de l’environnement comme la reglementation, les taux d’interet ou la conjoncture economique ;
- Cause interne du fait d’une erreur d’appreciation sur les besoins du marche,sur lesmoyens a mettre en ouevre ou sur le calendrier retenu.
L’analyse d’ecart conduit a une reexamen des objectifs et moyens .C’est une operation delicate s’il est necessaire de modifier la politique marketing car les services operationnels font toujours preuve d’une certaine inertie face a une reorientation de la politique commerciale.
SECTION 2 LA MISE AU POINT D’UNE POLITIQUE DE MARKETING
La politique de marketing d’un etablissement de credit reusulte de la combinaison de quatre element : le produit,le prix ,la communication,et la commercialisation
Cette combinaison, appelee marketing mix,consiste a agir sur ces different elements afin de developper une offre a meme de satisfaire les attentes des consommateur.Meme si le marketing mix est parfois critique en ce sens qu’il ne voit dans l’offre qu’une reponse aux attentes du marche sans integrer la possibilite por la firme d’influencer la demande ni la reaction des concurrents,il est bien adapte a une prestation des differents aspects d’une politique de marketing,notamment dans le cas de la banque de detail qui sera le metier de reference des developpements qui suivent.
1-LA PLITIQUE DU PRODUIT
Le role d’une politique du produit est de concervoir les produits a meme de satisfaire les besoins du marche.La politique du produit consiste a créer de nouveaux produits,a mettre au point une gamme,a entretenir cette gamme en sachant eliminer les produits devenus obsoletes.
1.1 LA CREATION DE NOUVEAUX PRODUITS
La creation de nouveaux produit bancaires se justifie a double titre :les besoins de la clientele existante evoluent et il faut savoir anticiper et accompagner les evolutions ;de nouveaux produits sont susceptibles d’attirer une clientele nouvelle.
La mise au point de nouveaux produits bancaires releve de l’innovation financiere et il est habituel de distinguer les innovation de produit et les innovations de processus
LES INNOVATION DE PRODUIT
Elle ont comme origine une modification des carasteristiques intrinseques de chaque produit.Un produit bancaire comporte plusieur paramettres :montant rendement ou cout,maturite,securite ;fiscalite,etc.
Une innovation de produit consiste a changer un ou plusieurs de ces paramettres.d’ou une grande marge de manœuvre pour les banques dans la conception d’un nouveaux produit qui presente parfois une differences mineure par rapport au produit déjà existant.Les innovations de produit sont frequement liees a la reglementation,directement ou indirectement.
Dans le premier cas, ce sont les pouvoirs publics qui,en modifiant les paramettre,sont a l’origine du nouveaux produit dont la creation s’inscrit dans la politique de credit ou de l’epargne.Les exemples reglementaire de produits bancaires sont nombreux.Dans le metier de la banque de detail,dans la categorie des credits,on trouve tous les credits auxquels un avantage specifique est attache(ainsi les prets a taux zero pour finanacer les achats de logements) ;dans celle des produits d’epargne,les comptes et plans d’epargne logement,le plan d’epargne retraite populaire ou le plan d’epargne en action fournissent de bon exemples.
La caractéristique de ces innovations de produit est d’être banalisée, c'est-à-dire qu’il sont diffuses par toutes les enseignes dans les mêmes conditions. Dans les métier de banque d’affaires et de gestion d’actifs, le développement des marches dérivés, des financements de type LBO ou de la titrisation a donne naissance a une panoplie de nouveaux produit comme ceux de gestion des risques, les produits structurés ou ceux relevant de l’ingénierie financière qui nécessitent une législation appropriée.
La création de nouveaux produit bancaires peut également répondre au souci de contourner une réglementation jugée trop contraignante .Rappelons l’exemple de la création des SICAV et fonds communs de placement de trésorerie créés a partir de 1981 en réplique au plafonnement de la rémunération des dépôts a terme alors que les taux de marches entaient très élèves ou plus récemment les produit conçus pour contourner l’interdiction de rémunération des dépôts a vue en jumelant comptes a vue et comptes rémunérées.
Les établissements de crédits distinguent souvent les produits réglementés et les autres qui seuls peuvent faire l’objet d’une véritable innovation.
Les innovation de produits peuvent également découler du développement a l’international ou de contraintes sociétales. Il en va ainsi dans la gestion d’actifs et dans la banque de financement et d’investissement avec l’apparition de produit compatibles avec les principes de la finance islamique et de l’investissement socialement responsable.
LES INNOVATION DE PROCESSUS
Elle découlent des technologies nouvelles qui donnent naissance a de nouveaux produits. Les progrès de l’informatique et de la télématique ont favorisé la création de nouveaux produit bancaire : carte bancaire a piste magnétique puis a puce.

النتائج (العربية) 1:

يجب أن يتم تحليلها ليفيرجينسي بين الأهداف والإنجازات من أجل تسليط الضوء على أسباب الفجوة:-السبب الخارجية مع تغير البند داخل البيئة حسب الأنظمة، وأسعار الفائدة، أو الحالة الاقتصادية؛-الداخلية السبب سبب خطأ حكم على احتياجات السوق، قد وضع ليسمويينس في الاستخدام أو على التقويم المحدد.تحليل الثغرات أدت بإجراء استعراض للأهداف والوسائل.أنها عملية حساسة إذا كان ذلك ضروريا لتعديل سياسة التسويق للخدمات التشغيلية دائماً تثبت جمود معينة إلى إعادة توجيه السياسة التجارية.2 قسم تطوير سياسة التسويقالسياسة ريوسولتي من المزيج من العناصر الأربعة الائتمان مؤسسة التسويق: المنتج، السعر، والاتصالات، والتسويقهذا المزيج، المزيج التسويقي، ودعا إلى العمل على هذه العناصر المختلفة من أجل تطوير عرضاً له حتى تلبية توقعات المستهلك.حتى لو المزيج التسويقي في بعض الأحيان حاسما بمعنى أنه يرى أن يقدم استجابة لتوقعات السوق دون إدماج por إمكانية الشركة للتأثير على الطلب أو رد فعل المنافسين، فإنه يتم تكييف جيد حكما للجوانب المختلفة لسياسة التسويق، وبخاصة في حالة البيع بالتجزئة المصرفية التي سوف تكون الوظيفة المرجعية للتطورات التي أعقبت.1-بليتيك للمنتجدور سياسة المنتج هو تطوير المنتجات قادرة على الوفاء باحتياجات السوق.سياسة المنتج قد خلق منتجات جديدة، وضع مجموعة، الحفاظ على هذا النطاق مع العلم أن القضاء على المنتجات التي عفا عليها الزمن.1-1 إنشاء منتجات جديدةهناك ما يبرر إنشاء المنتج المصرفي الجديد عنواناً مزدوجة: مع تطور احتياجات الزبائن الحالية ونحن يجب أن نتوقع ومرافقه التطورات؛ والمنتجات الجديدة ومن المرجح لجذب زبون جديد.وضع بيان البنك منتجات جديدة للابتكار المالي، والمعتاد التمييز بين الابتكار المنتج وعملية الابتكارابتكار المنتجاتوقد قالت أنها كإدخال تعديل على كاراستيريستيكويس الذاتية لكل منتج.منتج مصرفي لديه العديد من الإعدادات: مبلغ الأداء أو التكلفة، النضج، الأمن، والضرائب، إلخ.ابتكار منتجات تغيير واحد أو أكثر من هذه paramettres.d ' أو هامشاً واسعاً من المناورة للمصارف في تصميم المنتج الجديد الذي يقدم في بعض الأحيان اختلافات طفيفة للمنتجات الموجودة بالفعل.غالباً ما تكون الابتكارات المنتج ذات الصلة تنظيم، مباشرة أو غير مباشرة.ففي الحالة الأولى، فهي السلطات العامة فيها، عن طريق تعديل باراميتري، في أصل تناسبها إنشاء منتج جديد في الائتمان أو سياسة الادخار.وهناك العديد من الأمثلة على المنتجات المصرفية التنظيمية.الأعمال التجارية لمصرف التفصيل، في الفئة الاعتمادات في جميع الاعتمادات التي ميزة محددة هو الملحق (هكذا ليه بريتس تو صفر صب فيناناسير les أتشاتس de logements)؛ ومنتجات الادخار وحسابات، والإسكان والتقاعد شعبية خطة وفورات خطط الادخار أو التوفير خطة عمل توفر أمثلة جيدة.هو أن لا تحمل علامات مميزة لهذه الابتكارات المنتج، أي هناك يتم توزيعها حسب كل الدلائل في نفس الظروف. في التجارة من الأعمال المصرفية، وإدارة الأصول، سوق مشتقات التنمية، والتسنيد أو تمويل نوع مستويي ولدت لديها مجموعة واسعة من المنتجات الجديدة مثل إدارة المخاطر، منظم أو تلك تحت منتجات الهندسة المالية التي تتطلب تشريعات مناسبة.يمكن إنشاء المنتجات المصرفية الجديدة تستجيب أيضا للقلق حول تعتبر اللائحة مرهقة للغاية.نذكر على سبيل المثال إنشاء سيكاف وصناديق الاستثمار من الأموال النقدية التي تم إنشاؤها من عام 1981 في الاستجابة إلى الحد الأقصى للأجور الودائع الأجل بينما الأسواق معدلات الطلاب انتاينت جداً أو أكثر مؤخرا تصميم المنتج للتحايل على حظر دفع ودائع ينظر بمطابقة حسابات شهد والحسابات المدفوعة.وكثيراً ما يميز مؤسسات الائتمان المنتجات الخاضعة للتنظيم، وغيرها من الجهات التي يمكن أن يكون فقط ابتكار حقيقي.ابتكار المنتجات قد تنشأ أيضا من تطوير للقيود الدولية أو المجتمعية. وهذا يحدث في إدارة الأصول وبنك التمويل والاستثمار مع مظهر المنتج متوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي والاستثمار المسؤول اجتماعيا.عملية الابتكارأنها مشتقة من التكنولوجيات الجديدة التي تلد منتجات جديدة. التقدم المحرز في تكنولوجيا المعلومات والمعلوماتية وقد عززت إنشاء المصرفية الجديدة: بطاقة الائتمان شريط مغناطيسي وشريحة.

النتائج (العربية) 2:

يجب تحليل Livergence بين الأهداف والإنجازات من أجل إثبات أسباب الفجوة:
- سبب خارجي مع تعديل عنصر ضمن بيئة مثل التنظيم، وأسعار الفائدة أو الظروف الاقتصادية؛
- السبب بسبب خطأ داخلي التقدير على احتياجات السوق، على إشراك هذه المواد أن ouevre أو الجدول المحدد.
إن تحليل الفجوة أدى إلى إعادة النظر في الأهداف والوسائل. وهي عملية حساسة الصورة فمن الضروري لتغيير سياسة التسويق والخدمات التشغيلية تظهر دائما تواجه بعض الجمود إعادة توجيه السياسة التجارية.
القسم 2 وضع سياسة MARKETING
ووضع سياسة التسويق الائتمان reusulte مزيج من أربعة عناصر: المنتج، السعر، والاتصالات، والتسويق
هذا الجمع، المعروفة المزيج التسويقي، هو أن نعمل على هذه العناصر المختلفة لتطوير عرضا حتى لديها لتلبية توقعات المستهلكين. على الرغم من أن المزيج التسويقي أمر بالغ الأهمية في بعض الأحيان لأنه يرى في العرض استجابة لتوقعات السوق دون البرتغال إمكانية دمج الشركة للتأثير على الطلب ولا رد فعل المنافسين، فمن مناسبة تماما وحكم في جوانب مختلفة من سياسة التسويق، وخاصة في حالة الخدمات المصرفية للأفراد أن يكون المرجع للتطورات صنعة التالية.
1-المنتجات PLITIQUE
دور السياسة المنتج هو concervoir نفس المنتجات لتلبية احتياجات السياسة marche.La المنتج هو لخلق منتجات جديدة، وضعت مجموعة، وقد حافظ هذا النطاق معرفة قضاء على المنتجات المهجورة تصبح.
1.1 خلق منتجات جديدة
وخلق له ما يبرره المنتج المصرفي الجديد بطريقتين: احتياجات العملاء الحالية تتطور وعليك أن توقع ومرافقة التطورات ومنتجات جديدة من المرجح أن جذب عملاء جدد
وتطوير منتجات مصرفية جديدة هي الابتكار المالي وجرت العادة على التمييز بين ابتكار المنتجات والابتكار عملية
ابتكار المنتجات
لديها، وأن أصلها تغيير جوهري في carasteristiques كل منتج المصرفية produit.Un مجهزة أكثر paramettres: الأداء أو مقدار التكلفة، والنضج، والأمن. الضرائب، الخ
الابتكار المنتج هو تغيير واحد أو أكثر من هذه paramettres.d'ou مرونة كبيرة للبنوك في تصميم منتج جديد قد عرض الاختلافات الطفيفة من منتج موجود بالفعل. الابتكارات المنتج ترتبط كثير من الأحيان إلى تنظيم، بشكل مباشر أو غير مباشر.
في الحالة الأولى، فإن الحكومة التي، عن طريق تعديل paramettre هي في أصل المنتج الجديد الذي إنشاء جزء من السياسة الائتمان أو epargne.Les أمثلة التنظيمية، والمنتجات المصرفية هي nombreux.Dans مهنة الخدمات المصرفية للأفراد في فئة القروض، نجد كل الاعتمادات التي يتم إرفاق فائدة محددة (والقروض لمعدل الصفر finanacer شراء المساكن)، في ذلك منتجات الادخار، وحسابات التوفير وخطط الإسكان، وخطة مدخرات التقاعد شعبية أو وفورات الخطة موضع التنفيذ أمثلة جيدة.
ما يميز هذه الابتكارات المنتج هو أن التقليل، وهذا هو القول، ونشر من قبل كل الدلائل في نفس الظروف. في الأعمال المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول، وقد أعطى تطوير أسواق المشتقات والتمويل LBO من نوع أو التوريق الولادة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات الجديدة مثل إدارة المخاطر، والمنتجات المهيكلة أو تلك تحت الهندسة المالية التي تتطلب التشريعات المناسبة.
إن خلق المنتج المصرفي الجديد ويمكن أيضا أن يلبي الحاجة لتجاوز اللوائح تعتبر .Rappelons مقيدة جدا مثال إنشاء صناديق الاستثمار والاستثمارات النقدية صناديق الاستثمار المشترك قد خلق من عام 1981 ردا على سقف التعويض من الودائع لأجل في حين أن نسبة الطلبة entaient الخطوات ذاتها أو أكثر في الآونة الأخيرة المنتجات المصممة للتحايل على الحظر المفروض على ودائع لتعويض من مطابقة حسابات وحسابات المدفوعة.
إن مؤسسات الائتمان غالبا ما تميز المنتجات الخاضعة للتنظيم وغيرها من الجهات التي يمكن إلا أن يكون الإبداع الحقيقي.
يمكن أن المنتجات الابتكار أيضا ينتج من التنمية على القيود الدولية أو المجتمعية. وهذا ينطبق في مجال إدارة الأصول والخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية مع ظهور المنتج متوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي والاستثمار المسؤول اجتماعيا.
عمليات الابتكار
وقالت إنها تدفق التكنولوجيا الأخبار التي تؤدي إلى منتجات جديدة. التقدم في مجال الكمبيوتر وتكنولوجيا الاتصالات سهلت إنشاء المنتج المصرفي الجديد: بطاقة الائتمان الشريط المغناطيسي وذكية.

النتائج (العربية) 3:

livergence الرئيسى بين الاهداف, يجب ان يكون analysee بغية evidence على اسباب نسبة :
- بسبب الخارجية مع تعديل اساسى ضمن البيئة مثل تنظيم, معدلات الهامة او الوضع الاقتصادى ;
- قضية داخلية بسبب خطا من كوريا عن احتياجات المسيرة,وقد lesmoyens على وضع ouevre او على الجدول الزمنى المحدد.
تحليل نسبة يؤدى الى تحقيق اهداف استعراض وسائل ● هو عملية delicate اذا necessaire تغيير سياسة التسويق لان الخدمات العامة ما زالت قدرا من الجمود فى التصدى الوطنى والسياسة التجارية.
الفرع 2 تطوير سياسة التسويق
سياسة التسويق من اعداد Credit reusulte مجموعة من اربع اساسى: الناتج ,فى الاسعار وتكاليف الاتصالات ,والتسويق
هذا المزيج, appelee التسويق البروتين ,يتمثل فى العمل على هذه العناصر" بغية تعزيز توافر ا meme فى تلبية توقعات المستهلكين.meme اذا التسويق البروتين احيانا حاسمة فى هذا الصدد انه لا يرى فى العرض ان اقتراحات من توقعات المسيرة دون . وقد للمطاط por la شركة للتاثير على الطلب او بشان المنافسة ,ومن تكيف له تقديم . جوانب سياسة التسويق,ولا سيما فى حالة مصرف detail يكون metier من Reference من - التالية.
1 - plitique الناتج
دور سياسة الناتج هو concervoir المنتجات قد meme تلبية احتياجات مسيرة - سياسة الناتج هو تهيئة منتجات جديدة ,فى وضع مجموعة,وفى صيانة هذه الطائفة الواسعة من تعلم القضاء المنتجات اصبحت obsoletes.
1.1 فى انشاء منتجات جديدة
على انشاء جديدة الناتج المصرفية له ما يبرره, لسببين: الاحتياجات clientele القائمة تطور ويجب معرفة توقع تقترن evolutions العراق منتجات جديدة يمكن ان تجتذب الى clientele.
الجديدةتطوير منتجات جديدة المصرفية releve من الابتكارات المالية ومن المعتاد التمييز بين الابتكار من العائدات والابتكارات عملية
على الابتكار من العائدات
فقد مثل الاصل الى تغيير carasteristiques intrinseques كل منتج على حدة - منتج المصرفية يشمل plusieur paramettres: المبلغ المردود او بعد , ,الامن العراق maturite الفرعى,وما الى ذلك
ابتكار منتجات يتمثل فى تغيير او عدة paramettres - او اكبر من المرونة فيما يتعلق بالمصارف فى صياغة جديدة العائدات التى المقدم احيانا . طفيف فيما يتعلق بالناتج القائمة - الابتكارات من العائدات هى frequement البرنامجية فى تنظيم ,.
بصورة مباشرة او غير مباشرة فى الحالة الاولى,وهذه السلطات ,بتعديل paramettre ,هى مصدر العائدات الجديدة التى انشاء جزء من سياسة Credit او الادخار - امثلة الرسمى من المنتجات المصرفية عديدة - فى metier من مصرف detail ,فى هذا النوع من اعتمادات,وترد جميع اعتمادات التى ميزة محددة هى اهمية )بذلك prets فى معدل Zero finanacer على المشتريات من المساكن( العراق فى انتاج السلع الادخار ,مراجعة الحسابات وخطط الادخار والاسكان ,خطة المعاشات التقاعدية الادخار الشعبى او خطة الادخار فى العمل توفر امثلة جيدة.
الخاصية هذه الابتكارات العائدات من ان يصبح,وهذا يعنى انها انتشارا فى جميع مجالات فى نفس الظروف. وفى مهنة المصرفية التجارية, وادارة الاصول, وتطوير الاسواق الناشئة, من التمويل من النوع lbo او التسنيد قد يسفر عن طائفة من المنتجات الجديدة مثل ادارة المخاطر,المنتجات الرسمية او التى تدخل فى الهندسة المالية التى تحتاج الى تشريع ملائم.
انشاء جديدة الناتج المصرفية يمكن ايضا تلبية لرغبة التحايل التنظيم يعتبر مفرط ملزمة.ونذكر على سبيل المثال, الذى انشاء الصناديق المشتركة لاستثمار الاموال النقدية المنشاة على اساس من 1981 الى سقف نسخة من الودائع فى الاجل بينما معدل مسيرات entaient التلاميذ جدا او فى الاونة الاخيرة على تصميم المنتج فى التحايل على الحظر على الودائع فى الحسابات فى عام فيما قد اجل وحسابات اجر.
مؤسسات التمويل تختلف كثيرا عن المنتجات الخاضعة للتنظيم وغير فهى وحدها يمكن ان تخضع حقيقية على الابتكار والابداع.
منتجات يمكن ان تنشا فى التنمية الدولية او الضغوط المجتمعية.وينطبق هذا على ادارة الاصول فى مصرف التمويل والاستثمار مع ظهور منتجات تتمشى مع مبادئ والتمويل الاسلامى, الاستثمار المسؤول اجتماعيا.
على الابتكار عملية
وهى مستمدة من التكنولوجيات الجديدة التى تنشا عن منتجات جديدة.التقدم المحرز فى تكنولوجيا المعلومات والاتصالات قد ادت الى انشاء جديدة الناتج المصرفى: بطاقات الائتمان, مدرج المغناطيسية ثم الذكية.